個人預算管理貼士

制定預算對管理家庭財務十分重要。不過，有時候實在難以準確估計每月開支。突如其來的帳單，或者是一次性的開支，往往會令最周詳的計劃也被打亂！雖然世上並無萬全之策可確保生活不會超支，但下列建議或許對您有所幫助。

50-20-30原則

首先，有50-20-30原則。這是一種將您的月收入分為三個類別的財富管理技術：

50% 用於必需開支：租金及其他住屋成本，例如生鮮雜貨、電費或交通費等

20% 用於儲蓄：儲蓄賬戶、退休金繳費、貸款或信用卡付款

30% 用於其他開支：非必需開支，例如衣服、外出用膳、每月串流訂閱費用或健身室會籍等

雖然要記住50-20-30這些數字也許並不困難，但要遵守這個原則卻殊不容易。消費開支方面，世上並無一套適用於所有人的準則，生活方式也會因居住地等因素而異。城市生活的開支較高昂，居民可能會將大部份收入用於租金，如果沒有固定收入，便可能會出現問題。對低收入人士而言，住屋成本亦造成沉重負擔。

80-20計劃

比50-20-30原則更簡單的方法還有80-20計劃。你不必將每一項開支歸類為必需或非必需，而是將每月收入的20%直接存入儲蓄戶口，並自由使用餘下的80%。

溫馨提示：設立一項自動轉帳指示，在發薪日自動將20%月薪存入儲蓄戶口。將部份薪金立即存入另一個獨立儲蓄戶口，就當這筆錢從來不屬於您！

因應個人情況制定預算

每個人的預算需求各有不同。因此，有時候最好還是建立個人方法。先從計算每月開支入手，查看銀行月結單，確保已記下所有開支項目。按揭供款或租金等開支較容易記起，但串流服務或電話合約等訂閱費用往往容易遺忘。此外，也要謹記一些非經常費用，例如年費等。

只要清楚自己的開支，就能迅速計算出每月餘款。如果您有固定收入，這些計算便很簡單，但如果你是自由工作者，或透過其他工作、租金收入或利息款項增加收入來源，計算上可能較為困難。

快捷預算步驟：

1. 計算開支
2. 計算稅後收入
3. 訂立儲蓄目標
4. 記錄開支

只要你計算好全盤數字，便可以決定每個月的開支用途，以及剩餘可用現金。

請謹記，重點是持續監察開支狀況。保存所有收據，並在月底與信用卡月結單進行對帳，觀察自己有否在某些方面超支，或者能否增加儲蓄。

誠然，要時刻留意個人收支狀況並不容易，但制定預算可以把事情化繁為簡。當你成功建立一套可靠的系統記錄收支款項，制定預算的過程便會變得較為容易，理財自然就會更加輕鬆。

Source: John Hancock